Sigorta Nedir? | Sigortanın İşleyişi | Sigorta Türleri | Sigorta Tarihi | AnaSayfa

Sigortanın İşleyişi?

Sigorta aslında benzer şekilde riskleri bulunan kişilerin ki bu kişiler sigortalılar olarak adlanrılır yani sigortalıların maddi güçlerini birleştirmesi ve yardımlaşmasıdır. Sigorta şirketleri bu insanların birbirleriyle bağlantı kurarak gerçekleşen zararlarının gidermesini organize eder.

Aynı riski bulunan kişiler bir araya gelerek risklerini karşıladıklarında kişi başına düşen ödeme miktarı epeyce ufaldığından büyük bir risk bile karşılanabilir.

Sigortalılar bir Sigorta Şirketi ne prim adı verilen ücreti öderler. Sigorta önceden bilinmez ve maddi zararlarla sonuçlanacak olaylar için yapılır. Ne zaman gerçekleşeceği bilinen bir olay için sigorta yapılamaz.

Sigortanın başlangıcı için sigorta şirketi ve sigortalı ile bir sigorta sözleşmesi yapılır. Bu sözleşmeye Poliçe adı verilmektedir. Poliçe sigortanın başladığını ve kapsadığı koşulları içeren bir belgedir. Poliçe üzerinde sigorta yapan şirketin ünvanı, adresi, sigortalının adı, riskler ile ilgili bilgi, prim, sigorta bitiş-başlangıç vs. bilgiler yer almaktadır.

Sigortaya dahil bir riskin gerçekleştiği haline hasar denir. Hasar gerçekleştiğinde sigortalı sigorta şirketine ulaşarak ihbarda bulunur ve sigorta şirketi bağımsız olan bir eksper ile inceleme yaptırır. Eksper in incelemesi doğrultusunda eksper bir rapor hazırlar ve bu rapor sigorta şirketine gider. Sigorta şirketi eksper raporunu inceler ve sigorta teminatı içindeki zararı tazmin eder yani sigortalı kişiye tazminat öder. Can sigortalarında ve fiziksel zararlarda ise tazminat, aktüer adı verilen uzmanların yaptığı aktüerya hesaplarının sonucuna göre tazmin edilir.

-

Eğer bir hasar üçüncü bir kişinin hatası sonucu oluşmuşsa ve sigortalının o kişiden tazminat talep etme hakkı veya daha başka hakları doğduysa, halefiyet denilen hukuki ilke uyarınca bu haklar ödediği hasar oranında sigorta şirketine geçer. Sigorta şirketinin bu hakkını kullanarak kusurlu taraftan tazminat talep etmesine rücu adı verilir. Örneğin, A ve B araçlarının karıştığı bir kazada, B aracı hatalı ise, A'nın sigortacısı önce A'ya tazminat öder, daha sonra, ödediği tazminatı B'den talep edebilir.

Sigorta şirketleri önce bu haklarını kusurlu kişilerle anlaşarak (sulhen) kullanmayı denerler. Sulhen giderilemeyen sorunların çözümü için mahkeme yoluna gidilir. Çağdaş sigorta şirketlerinde rücu ve hukuk işlerinde uzmanlaşmış bölümler vardır.

Deprem gibi büyük felaketler sonucu ödenen hasarların sigorta şirketlerinin mali güçlerini aşan tutarlara ulaşması nedeniyle, sigortacılar da kendi üstlendikleri riskleri sigortalarlar. Bu yeniden sigortalama işlemine reasürans denir. Reasürans konusunda çalışan şirketlere reasürör adı verilir. Reasürörler, verdikleri teminat karşılığında sigorta şirketlerinden prim alırlar. Reasürans, uluslararası bir iştir. Bir sigorta şirketi, risklerini pek çok reasüröre devredebilir. Böylece, deprem gibi doğal felaket boyutlarındaki riskler bile dünya çapında pek çok şirkete dağılarak ödenebilir hale gelir. Bu durumun bir yansıması olarak, dünyanın herhangi bir yerinde meydana gelen bir felaket, tüm sigorta piyasasını etkiler. Örneğin, ABD'de meydana gelen 11 Eylül Saldırıları sonucunda, Türkiye'deki sigorta primleri de (Dünya çapında olduğu gibi) arttı.

Artan rekabet sonucu, çağdaş sigorta şirketleri müşterilerine tazminat ödeyerek yardımcı olmanın dışında sayısı giderek artan bazı yardım hizmetleri, örneğin yolda kalan araçlar için çekici, bozulan musluklar için tesisatçı temini gibi ek hizmetler vermektedir.

Sigorta şirketleri çoğu ülkede (ve Türkiye'de) hayat ve hayat dışı branşlarda çalışan şirketler olarak ikiye ayrılır.

Türkiye'de sigortacılık Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü tarafından düzenlenmekte ve denetlenmektedir.

hersigorta.com © 2008 Tüm hakları saklıdır. 4DTurk